11月3日，中國(guó)證券報(bào)記者了解到，部分銀行已開(kāi)始受理存量房貸利率重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)。“11月1日上午，我在中國(guó)銀行App上申請(qǐng)了重定價(jià)周期調(diào)整，由12個(gè)月調(diào)整至3個(gè)月，當(dāng)天下午就收到變更申請(qǐng)已通過(guò)的短信提醒。”來(lái)自深圳的白女士告訴記者，“調(diào)整后最近一個(gè)貸款重定價(jià)日剛好是11月3日，今天查到重定價(jià)已完成，貸款利率降至3.3%。”

10月31日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多家商業(yè)銀行發(fā)布公告，將從11月1日起，陸續(xù)對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制，包括調(diào)整利率加點(diǎn)值和重定價(jià)周期。

縮短重定價(jià)周期

“我原來(lái)的貸款重定價(jià)日是6月11日，本次將貸款重定價(jià)周期調(diào)整為按季度后，下一個(gè)重定價(jià)日是12月11日，從還款計(jì)劃來(lái)看，可以提前半年享受3.3%的利率。”南京的卞先生告訴記者。

此次重定價(jià)周期調(diào)整，借款人可選擇3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月三種周期中的一種進(jìn)行重定價(jià)。例如，借款人此前的貸款重定價(jià)日是3月15日，如果將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，那么重定價(jià)日將調(diào)整為3月15日、6月15日、9月15日、12月15日。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，此項(xiàng)政策取消了此前房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。縮短存量房貸利率調(diào)整周期，意味著存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動(dòng)性會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，減弱了借款人因新老房貸利差而選擇提前還貸的必要性，也避免了利率因素影響居民住房消費(fèi)，有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖。

不過(guò)，也有銀行提醒借款人，每筆房貸在貸款結(jié)清前僅有一次調(diào)整重定價(jià)周期的機(jī)會(huì)，不得進(jìn)行多次調(diào)整。調(diào)整后無(wú)法撤銷(xiāo)，所以應(yīng)綜合考慮各種因素后慎重選擇。

多家銀行表示，重定價(jià)周期不一定越短越合適。在貸款利率下行階段，重定價(jià)周期越短借款人可越早享受低利率;反之，在貸款利率上行階段，重定價(jià)周期越短借款人也要越早承受高利率。

動(dòng)態(tài)調(diào)整利率

11月1日起，存量房貸利率步入常態(tài)化調(diào)整階段。當(dāng)借款人的存量房貸利率加點(diǎn)值高于上季度全國(guó)新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30個(gè)基點(diǎn)時(shí)，可申請(qǐng)將加點(diǎn)值下調(diào)至全國(guó)新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30個(gè)基點(diǎn)，但調(diào)整后的房貸加點(diǎn)值仍不能低于當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限。

人民銀行會(huì)在1月、4月、7月、10月的月末公布上季度全國(guó)新發(fā)放住房貸款平均利率，借款人可登錄人民銀行官網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)。

對(duì)于此變化，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借貸雙方可通過(guò)協(xié)商變更合同等方式調(diào)整加點(diǎn)幅度，以更準(zhǔn)確體現(xiàn)市場(chǎng)供求、借款人風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素變化。

“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制可促使商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商、適時(shí)調(diào)整加點(diǎn)幅度，不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業(yè)銀行進(jìn)行批量調(diào)整，能夠漸進(jìn)有序緩釋矛盾，并維護(hù)合同嚴(yán)肅性。”人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。

分析人士認(rèn)為，新的存量房貸定價(jià)機(jī)制可以使存量房貸利率及時(shí)反映定價(jià)基準(zhǔn)(LPR)的變化。同時(shí)，建立存量房貸利率常態(tài)化調(diào)整機(jī)制，有助于穩(wěn)定存量房貸規(guī)模，持續(xù)增強(qiáng)市場(chǎng)信心。

受理時(shí)間略有差異

各家銀行開(kāi)始受理調(diào)整重定價(jià)周期的時(shí)間有所不同。記者了解到，與中國(guó)銀行基本同步，交通銀行目前也已受理并完成部分借款人的調(diào)整申請(qǐng)。此外，多家國(guó)有銀行、股份行、城商行等銀行公告稱(chēng)，將不晚于11月15日開(kāi)始受理重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)。

以六大國(guó)有行為例，中國(guó)銀行表示，自11月1日起，借款人可登錄該行手機(jī)銀行App，通過(guò)“貸款-房貸利率調(diào)整”申請(qǐng)調(diào)整利率加點(diǎn)值或重定價(jià)周期。郵儲(chǔ)銀行表示，自11月7日起，借款人可向該行申請(qǐng)調(diào)整重定價(jià)周期，符合條件的，該行將及時(shí)予以調(diào)整。

工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行均表示，將不晚于11月15日開(kāi)始受理重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)。

其中，農(nóng)業(yè)銀行表示，對(duì)于重定價(jià)日選擇為貸款發(fā)放日對(duì)日的，自11月1日21:00起，借款人可通過(guò)農(nóng)行手機(jī)銀行自助申請(qǐng)重定價(jià)周期調(diào)整，符合條件的，該行將于11月5日、6日根據(jù)申請(qǐng)情況進(jìn)行統(tǒng)籌調(diào)整。11月5日(含)后提出重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)的，如符合條件，該行將在申請(qǐng)日次日完成調(diào)整。

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