國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)〔2024〕38號(hào))以來，各地積極推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制落地實(shí)施，在征繳工作中，不少家長(zhǎng)提出疑問：“我都給孩子買了學(xué)生平安險(xiǎn)，怎么還需要參加醫(yī)保？”其實(shí)，不論孩子是否買了學(xué)生平安險(xiǎn)，都應(yīng)該參加醫(yī)保。

一、買了學(xué)生平安險(xiǎn)，還需要參加醫(yī)保嗎？學(xué)生平安險(xiǎn)和醫(yī)保有什么不同？

需要。學(xué)生平安險(xiǎn)是由各商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)學(xué)生群體設(shè)置的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目的是保障學(xué)生在校期間的意外和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭因孩子風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，通常保障范圍較為簡(jiǎn)單，保額較低，且投保一般有門檻。醫(yī)保全稱“基本醫(yī)療保險(xiǎn)”，是國(guó)家為社會(huì)全體參保人員就醫(yī)看病建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度，具有保障范圍廣、保障水平高、保障質(zhì)量?jī)?yōu)等特點(diǎn)。參加基本醫(yī)保能夠充分發(fā)揮其普惠性、兜底性的優(yōu)勢(shì)，確保學(xué)生群體能及時(shí)就醫(yī)，醫(yī)療費(fèi)用能分?jǐn)偂?/p>

二、只買學(xué)生平安險(xiǎn)，不參與醫(yī)保會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)？

如不參加醫(yī)保，一旦發(fā)生重大疾病，僅靠學(xué)生平安險(xiǎn)的報(bào)銷賠付，難以覆蓋高額的醫(yī)療費(fèi)用，而各地基本醫(yī)保住院的封頂線普遍在20萬元以上，同時(shí)還可以享受普通門診保障待遇、門診慢特病待遇、住院報(bào)銷待遇、大病保險(xiǎn)報(bào)銷待遇、醫(yī)療救助待遇、連續(xù)參保激勵(lì)和基金零報(bào)銷激勵(lì)、全國(guó)就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算保障、商保直接結(jié)算的機(jī)會(huì)等多項(xiàng)待遇。如不連續(xù)參加醫(yī)保，還將有參保后固定等待期3個(gè)月，且每多斷繳一年，將多增加1個(gè)月的變動(dòng)等待期，期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用便無法報(bào)銷。此外，就醫(yī)時(shí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)收取參保人的每一分錢，都會(huì)有醫(yī)保部門的監(jiān)管，如不參加醫(yī)保，就少了醫(yī)保監(jiān)管的幫助。

三、為什么醫(yī)保的費(fèi)用相對(duì)學(xué)生平安險(xiǎn)較高？

這是因?yàn)橄噍^學(xué)生平安險(xiǎn)而言，醫(yī)保的保障范圍更廣、待遇享受更優(yōu)、報(bào)銷流程更便捷。從保障范圍看，學(xué)生平安險(xiǎn)主要針對(duì)學(xué)生的意外傷害以及產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等，通常購(gòu)買時(shí)還對(duì)學(xué)生的健康狀況有所要求；而學(xué)生參加的居民醫(yī)保參保沒有年齡和健康狀況的限制，按規(guī)定享受的待遇包括普通門診、“兩病”門診用藥、慢性病特殊病門診、普通疾病住院、“雙通道”藥品、大病保險(xiǎn)等醫(yī)療保障待遇。從待遇報(bào)銷的額度看，學(xué)生平安險(xiǎn)的報(bào)銷限制較多，報(bào)銷比例在50%起步，還存在免賠額的限制，住院報(bào)銷的最高額度普遍在5-10萬不等；而居民醫(yī)保在政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用的報(bào)銷比例達(dá)到70%左右，基金的年度最高支付限額能夠達(dá)到當(dāng)?shù)鼐用袢司芍涫杖氲?倍左右。從報(bào)銷流程看，學(xué)生平安險(xiǎn)的報(bào)銷通常需要一定的憑證與單據(jù)來認(rèn)定，報(bào)銷存在一定的滯后性；而醫(yī)保能夠做到“即發(fā)生，即報(bào)銷”的快速結(jié)算，在全國(guó)各地很多大醫(yī)院住院還可以異地結(jié)算直接報(bào)銷，十分便捷。比較起來，雖然醫(yī)保的費(fèi)用更高，但是更具性價(jià)比。

四、已經(jīng)參加了醫(yī)保，還可以買學(xué)生平安險(xiǎn)嗎？

可以。目前，基本醫(yī)保與人民群眾日益增長(zhǎng)的醫(yī)療健康需求仍存在一定差距，基本醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)的互補(bǔ)銜接與補(bǔ)充，能更好滿足群眾多元的醫(yī)療保障需求。此外，多數(shù)學(xué)生平安險(xiǎn)還會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人是否參與醫(yī)保提供更優(yōu)待遇。例如，參加居民醫(yī)保的學(xué)生能夠比未參加居民醫(yī)保的學(xué)生享受更低的醫(yī)療免賠額，或者享受更高的醫(yī)療報(bào)銷比例。

老人小孩都是寶，必須年年有醫(yī)保。買了學(xué)生平安險(xiǎn)，也應(yīng)當(dāng)為兒女參保，多添一份保障。通過各地的醫(yī)保平臺(tái)、微信小程序、APP以及稅務(wù)端應(yīng)用等能夠及時(shí)、快捷地進(jìn)行線上繳費(fèi)，為兒女參保。

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