來(lái)源 | 零壹財(cái)經(jīng)

(資料圖)

作者 |楚濟(jì)慈

近兩年，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是全球財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)展速度最快的細(xì)分領(lǐng)域之一。據(jù)Research And Markets發(fā)布的《2022年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告》顯示，2021年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模為92.9億美元，2022年約為119億美元，預(yù)計(jì)到2027年將達(dá)到292億美元，年復(fù)合年增長(zhǎng)率達(dá)19.47%，體現(xiàn)出巨大的市場(chǎng)需求和發(fā)展空間。

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，但發(fā)展趨勢(shì)向好。根據(jù)國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心測(cè)算，2021年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模大約為7080萬(wàn)元，僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的不到萬(wàn)分之一，但較上一年增長(zhǎng)3.2倍以上；2022年保費(fèi)規(guī)模約為1.4億元，較上一年翻一番，呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品目錄”查詢顯示，截至2023年3月，我國(guó)共有29家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)備案了約203款網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，蘇黎世財(cái)險(xiǎn)(中國(guó))、中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)分別以38款、21款、19款備案產(chǎn)品位列前三。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中，眾安在線備案產(chǎn)品數(shù)量為4款，泰康在線為1款。

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)，零壹智庫(kù)整理

表：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)備案產(chǎn)品目錄查詢（203款）

來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

注：1、截至2023年3月31日，在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品目錄查詢”中，以“網(wǎng)絡(luò)安全”為關(guān)鍵詞搜索結(jié)果。

事實(shí)上，早在2019年，工信部就在《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》中明確提出要“探索開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)”。

2021年7月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2021-2023年）（征求意見(jiàn)稿）》再次提出，“探索開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。面向電信和互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)。加快網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策引導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)制定，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口，鼓勵(lì)企業(yè)構(gòu)建并完善自身網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力?！?/p>

2022年11月，國(guó)內(nèi)第一個(gè)對(duì)外發(fā)布的以網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)為主題，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)性文件公開(kāi)征求意見(jiàn)?！蛾P(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《意見(jiàn)稿》）指出，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的新興險(xiǎn)種，已日益成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，在推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展，《意見(jiàn)稿》從建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策標(biāo)準(zhǔn)體系、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)賦能保險(xiǎn)發(fā)展、促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)需求釋放、培育網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)5各方面提出了10點(diǎn)意見(jiàn)。

此外，網(wǎng)安險(xiǎn)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)也在加速推進(jìn)中。2022年9月，上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)發(fā)布了國(guó)內(nèi)首個(gè)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱《服務(wù)規(guī)范》），對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在承保、風(fēng)控、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)制定了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)要求。

《服務(wù)規(guī)范》由人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司、太平洋財(cái)險(xiǎn)上海分公司、平安財(cái)險(xiǎn)上海分公司、眾安在線等7家保險(xiǎn)公司共同起草并承諾執(zhí)行。據(jù)上海監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，上海地區(qū)共承保網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)355件，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額140億元。

2023年2月20日，上海市信息安全行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)安全服務(wù)技術(shù)要求》（T/SISA 0001-2023）、《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)安全服務(wù)能力評(píng)價(jià)指南》（T/SISA 0002-2023）兩項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)自2023年2月20日起實(shí)施。

前者規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)全流程的安全服務(wù)技術(shù)要求包括投保前安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)要求、保單生效后安全風(fēng)控服務(wù)要求、出險(xiǎn)后應(yīng)急處置服務(wù)要求和出險(xiǎn)后理賠安全服務(wù)要求相關(guān)內(nèi)容。

后者規(guī)定了為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)提供相關(guān)安全技術(shù)與服務(wù)供應(yīng)商的基本類型、基本能力要求、專業(yè)能力要求、評(píng)價(jià)規(guī)范及評(píng)價(jià)要求。

目前，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一，尚未得到充分應(yīng)用。尤其在國(guó)內(nèi)實(shí)際落地過(guò)程中，仍存在諸多問(wèn)題。不過(guò)，隨著發(fā)展環(huán)境的持續(xù)改善和優(yōu)化，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將步入快速發(fā)展的新階段。

來(lái)源：零壹智庫(kù)《財(cái)險(xiǎn)新秀“網(wǎng)安險(xiǎn)”，破局沒(méi)那么容易（附表：網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)備案產(chǎn)品203款）》

原文標(biāo)題:203款網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)備案產(chǎn)品目錄（附全表）

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