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近年來(lái)，圍繞“代理退保”黑產(chǎn)現(xiàn)象的監(jiān)管與處罰動(dòng)作并不少見(jiàn)，不法分子慫恿或誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其辦理保險(xiǎn)退保、逃廢貸款等事宜，通過(guò)編造不實(shí)證據(jù)向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)等手段向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)施壓，從中謀利，形成了披著“維權(quán)”外衣的黑色產(chǎn)業(yè)。在此背景下，多方協(xié)同，打擊“代理退保”黑產(chǎn)現(xiàn)象，近日，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產(chǎn)案件。

首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決“代理退保”黑產(chǎn)案件

近日，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產(chǎn)案件。藍(lán)鯨保險(xiǎn)獲悉，福建省福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退保”黑產(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個(gè)月（緩期8個(gè)月）到有期徒刑3年10個(gè)月不等的刑罰，并處2千至1萬(wàn)元不等的罰金。該案件判決再度引致行業(yè)對(duì)“代理退保”黑產(chǎn)行為的關(guān)注。

據(jù)福建銀保監(jiān)局披露信息，該案涉案人員通過(guò)設(shè)立信息咨詢公司，雇請(qǐng)員工從事保險(xiǎn)代為退保業(yè)務(wù)，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布“可辦理全額退保”等信息，誘導(dǎo)保險(xiǎn)投保人委托該公司進(jìn)行代理退保，以杜撰、虛增保險(xiǎn)公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信，向監(jiān)管部門惡意投訴保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司被迫損失13萬(wàn)余元。

事實(shí)上，行業(yè)苦“退保黑產(chǎn)”久矣。梳理來(lái)看，近年來(lái)，以“代理退保”“貸款反催收”為典型的金融“代理維權(quán)”活動(dòng)猖獗，不法分子慫恿或誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其辦理保險(xiǎn)退保、逃廢貸款等事宜，通過(guò)編造不實(shí)證據(jù)向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)、煽動(dòng)消費(fèi)者纏訴纏訪、過(guò)度維權(quán)等手段向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)施壓，從中謀取不當(dāng)?shù)美纬闪伺熬S權(quán)”外衣的黑色產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。黑產(chǎn)不法分子誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”時(shí)，常常要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個(gè)人隱私的敏感信息，極有可能導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、資金受損、失去保險(xiǎn)保障，甚至遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于黑產(chǎn)現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析，一方面是基于“代理退保”的隱蔽性，“退保”黑產(chǎn)全流程存在一定周期，僅當(dāng)利益出現(xiàn)穿透時(shí)才會(huì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題；另一方面與保險(xiǎn)數(shù)據(jù)完備性與真實(shí)性不足有關(guān)，且在投保流程方面，存在疏漏或信息不對(duì)稱性，導(dǎo)致數(shù)據(jù)在穿透監(jiān)管方面存在困難。

多方協(xié)同打擊，遏制黑產(chǎn)

面對(duì)屢禁難止的退保黑產(chǎn)，監(jiān)管屢次敲打，各地各部分也協(xié)同布局，對(duì)黑產(chǎn)現(xiàn)象進(jìn)行聯(lián)合打擊。

在此次“代理退保”黑產(chǎn)案件的查辦過(guò)程中，藍(lán)鯨保險(xiǎn)了解到，有多部門的協(xié)同參與，首先經(jīng)公安機(jī)關(guān)牽頭成立的聯(lián)合專案組前期偵查，將6名犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)提起公訴，再由法院依法以“敲詐勒索罪”作出判決。福建銀保監(jiān)局透露的一組數(shù)據(jù)顯示，2022年至今，全省公安機(jī)關(guān)共破獲“代理退保”黑產(chǎn)相關(guān)案件5起，打掉犯罪團(tuán)伙3個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人38名，刑拘23名。

此前，上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市地方金融監(jiān)管局、上海市高級(jí)人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局和上海市市場(chǎng)監(jiān)管局共同發(fā)布《關(guān)于依法打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域代理投訴舉報(bào)黑產(chǎn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》，明確建立六部門聯(lián)合打擊機(jī)制，綜合運(yùn)用監(jiān)管科技手段，發(fā)揮大數(shù)據(jù)集中管理優(yōu)勢(shì)，實(shí)施信息共享和精準(zhǔn)打擊。加強(qiáng)“行刑銜接”，充分發(fā)揮監(jiān)管部門專業(yè)監(jiān)管與公安機(jī)關(guān)偵查手段的聯(lián)合優(yōu)勢(shì)，深挖“代理退保”黑產(chǎn)犯罪行為。

在進(jìn)一步工作中，福建銀保監(jiān)局此次也表示，聯(lián)合福建省公安廳、地方金融監(jiān)管局、市場(chǎng)監(jiān)督管理局向社會(huì)公眾發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報(bào)風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》，提醒廣大消費(fèi)者，理性消費(fèi)、合理維權(quán)，切莫輕信黑產(chǎn)的虛假承諾，使自身權(quán)益受到不法侵害；與省公安廳、市場(chǎng)監(jiān)督管理局成立聯(lián)合工作組，梳理研判犯罪線索，密切協(xié)同開(kāi)展打擊行動(dòng)；聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門約談相關(guān)頭部自媒體平臺(tái)，督促加強(qiáng)自媒體廣告發(fā)布管理；指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立工作專班小組，協(xié)調(diào)強(qiáng)化行業(yè)內(nèi)聯(lián)防聯(lián)控。

此外，在整個(gè)“代理退保”的黑產(chǎn)鏈條之中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的涉案人員是重要一環(huán)。也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范退保黑產(chǎn)的關(guān)鍵方向。

2022年，最高人民檢察院曾對(duì)一起職務(wù)侵占犯罪的案例進(jìn)行通報(bào)，提及S保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙7人，在2020年4月至6月，收集并控制S公司新進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賬號(hào)，并利用從他人處購(gòu)買的包含保單號(hào)、投保日期、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保單金額、客戶姓名、身份證號(hào)碼等內(nèi)容的1萬(wàn)余條保單信息，冒充S公司員工聯(lián)系投保人，以“產(chǎn)品升級(jí)”“原保單全額退保”等為名，誘騙投保人將原保單退保后購(gòu)買新保單，將新保單“掛單”在新進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賬號(hào)下，獲取S公司支付給新進(jìn)業(yè)務(wù)員的新人訓(xùn)練津貼、增員獎(jiǎng)等額外獎(jiǎng)勵(lì)184.8萬(wàn)余元。

對(duì)此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的解決辦法，一方面是建立線索收集機(jī)制及平臺(tái)，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析等方式鎖定外部疑似不法組織、個(gè)人線索；另一方面組織內(nèi)部深入排查，尋找內(nèi)部疑似不法人員線索。如查實(shí)違法線索，積極聯(lián)動(dòng)公檢法機(jī)關(guān)開(kāi)展打擊等。

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