近日，世界銀行、劍橋大學(xué)替代金融研究中心（CCAF）聯(lián)合發(fā)布《全球金融科技監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告》（The 2022 World Bank-CCAF Global Fintech Regulator Survey）。

2022年4月至7月期間，共有128個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)參與了調(diào)查，覆蓋東亞太平洋地區(qū)（21）、歐洲和中亞（28）、拉丁美洲和加勒比地區(qū)（24）、中東和北非（14）、北美（3）、南亞（6）和撒哈拉以南非洲（32）等106個(gè)司法轄區(qū)。

本次報(bào)告調(diào)研的相關(guān)問(wèn)題主要覆蓋了以下四個(gè)主題，包括：

(相關(guān)資料圖)

1）新冠疫情對(duì)金融科技應(yīng)對(duì)政策的中期影響

2）金融科技領(lǐng)域持續(xù)出現(xiàn)的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的影響

3）對(duì)金融科技市場(chǎng)進(jìn)行有效監(jiān)管和監(jiān)督的不同類(lèi)型的數(shù)字監(jiān)管和監(jiān)督基礎(chǔ)設(shè)（DRSI）

4）監(jiān)管科技活動(dòng)圖

報(bào)告指出，新冠疫情仍在繼續(xù)推動(dòng)新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)優(yōu)先考慮金融科技服務(wù)來(lái)深化金融普惠。56%的新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家受訪機(jī)構(gòu)將金融科技列為優(yōu)先發(fā)展事項(xiàng)，而相比之下，這一數(shù)字在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中只有35%。撒哈拉以南非洲地區(qū)的情況尤其如此，75%的受訪機(jī)構(gòu)表示金融科技優(yōu)先度有所提高。監(jiān)管創(chuàng)新舉措，如創(chuàng)新辦公室和監(jiān)管沙盒，是新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家的具體增長(zhǎng)領(lǐng)域。

總體而言，受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為金融科技符合他們的總體政策目標(biāo)。然而，很大一部分機(jī)構(gòu)提到了對(duì)有效減輕現(xiàn)有和新出現(xiàn)的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為，能力和資源限制是應(yīng)對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的主要挑戰(zhàn)。總體而言，上述機(jī)構(gòu)最擔(dān)心的是其有效減輕與數(shù)字資產(chǎn)和加密資產(chǎn)相關(guān)的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部能力。

受新冠疫情影響，網(wǎng)絡(luò)安全、欺詐以及消費(fèi)者保護(hù)成為了受訪機(jī)構(gòu)最關(guān)注的三大風(fēng)險(xiǎn)。其中，78%的受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)安全是最首要的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)欺詐問(wèn)題排名第二，投贊成票的比例（67%）也遠(yuǎn)高于2020年調(diào)查中的18%。此外，與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體（43%）相比，新興市場(chǎng)和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體（56%）的金融機(jī)構(gòu)更關(guān)注一般消費(fèi)者保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。

使用監(jiān)管科技應(yīng)用程序有效應(yīng)對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)是大部分受訪機(jī)構(gòu)的重要目標(biāo)。然而，消費(fèi)者素養(yǎng)教育舉措仍是金融當(dāng)局目前應(yīng)對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的最常見(jiàn)方式。

發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中使用DSRI的受訪機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于新興市場(chǎng)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)體，最常見(jiàn)的應(yīng)用是消費(fèi)者保護(hù)和持續(xù)監(jiān)管。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望利用DRSI來(lái)監(jiān)督競(jìng)爭(zhēng)行為、政策制定和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)。50%的受訪機(jī)構(gòu)表示，DRSI最應(yīng)該應(yīng)用的領(lǐng)域是監(jiān)控競(jìng)爭(zhēng)行為。然而，這也是目前活動(dòng)/運(yùn)行DRSI最低的監(jiān)管職能，只有6%的受訪機(jī)構(gòu)報(bào)告了相關(guān)應(yīng)用。

41%的受訪機(jī)構(gòu)表示，他們的目標(biāo)是將DRSI應(yīng)用于開(kāi)放銀行。監(jiān)管者和監(jiān)督者感興趣的其他數(shù)字計(jì)劃還包括數(shù)字身份/e-KYC、央行數(shù)字貨幣（CBDCs）和數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管。有限的知識(shí)和/或?qū)I(yè)技能是為新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家的更多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)有效的DRSI的一個(gè)根本挑戰(zhàn)。

68%的受訪機(jī)構(gòu)采用監(jiān)管科技機(jī)構(gòu)開(kāi)展了審慎監(jiān)管，其次是市場(chǎng)行為和反洗錢(qián)（AML），以及反恐怖主義融資（CFT），占比分別為48%和44%。

現(xiàn)有的監(jiān)管科技計(jì)劃在很大程度上支持收集或分析數(shù)據(jù)或自動(dòng)化工作流，超過(guò)一半的受訪機(jī)構(gòu)（60%）表示他們的監(jiān)管科技計(jì)劃由API支持，58%由描述性分析工具支持，50%由門(mén)戶網(wǎng)站支持。有限的數(shù)據(jù)分析能力、預(yù)算限制以及數(shù)據(jù)和報(bào)告問(wèn)題是受訪者難以應(yīng)用監(jiān)管科技工具的主要挑戰(zhàn)。

本文系未央網(wǎng)專(zhuān)欄作者:高旭 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

關(guān)鍵詞： 調(diào)查報(bào)告 世界銀行